So investierst du risikolos in Silber

Neben Aktien und Immobilien bin ich auch ein großer Fan von Rohstoffen wie Gold und Silber. Rohstoffe sind ein begrenztes Gut, bei dem die Menge im Gegensatz zu Papiergeld nicht nach Belieben erweitert werden kann. Letzte Woche habe ich einen Artikel in der Wirtschaftswoche gelesen, bei dem die Autoren behaupten, dass es möglich sei, risikolos in Silber zu investieren. Das hat mich natürlich hellhörig gemacht und ich bin diesem Gedanken auf den Grund gegangen. Wie genau das funktionieren soll und ob du tatsächlich komplett risikolos in Rohstoffe wie Gold und Silber investieren kannst, erkläre ich dir in diesem Beitrag.

Warum überhaupt in Rohstoffe investieren?

Rohstoffe sind eine der ältesten Anlageklassen. Schon vor tausenden Jahren haben die Menschen Gold und Silber gesammelt und auch als Zahlungsmittel verwendet. Auch heute noch sind einige Gold- und Silbermünzen von der Regierung als Zahlungsmittel zugelassen. Der Vorteil der sich im Gegensatz zu unserem Papiergeld ergibt: Gold und Silber haben einen inneren Wert. Während unsere Fiatwährungen (Papiergeld) von den Regierungen nach Belieben vermehrt werden können, sind Rohstoffe begrenzt und endlich. Das ist der Grund warum Rohstoffe in der Regel mit der Inflation steigen und unser Papiergeld entsprechend an Wert verliert.

Des Weiteren können Rohstoffe zum Diversifizieren eines Portfolios dienen. Wenn du beispielsweise ein ETF-Portfolio hast, kann es durchaus Sinn ergeben auch einen Teil des Geldes in Gold und Silber zu investieren. Denn Rohstoffe korrelieren in der Regel mit Aktien. Bedeutet: wenn Aktien an Wert verlieren steigt der Wert von Rohstoffen. Somit kannst du dein Portfolio breiter aufstellen und reduzierst dein Gesamtrisiko.

Silbermünzen vom Bundesfinanzministerium

Wenn du einen Teil deines Geldes in Silber investieren möchtest, hast du zwei Möglichkeiten. Entweder du erwirbst Silbermünzen oder Silberbarren direkt bei einem Edelmetallhändler oder du kaufst vom Bundesfinanzministerium herausgegebene Silbermünzen bei der Bundesbank . Jedes Jahr gibt das Finanzministerium Silbermünzen, geprägt mit Abbildern von großen Persönlichkeiten oder bedeutenden Themen aus Wissenschaft, Politik, Kultur, Gesellschaft und Sport, heraus. Diese Münzen haben nicht nur einen inneren Wert, also den realen Wert des Silbers, sondern auch einen nominellen Wert. So gibt es z.B. 5€, 10€, 20€ oder 25€ Münzen. Wie können wir uns diesen Vorteil nun zu nutzen machen?

Schauen wir uns die 20€ Silbermünzen vom Bundesfinanzministerium an. Diese Münze wird immer einen Wert von 20€ haben, da es auf dieser geschrieben ist. Es spielt also erst einmal keine Rolle wie sich der Materialpreis entwickelt. Die Silbermünzen sind als gesetzliches Zahlungsmittel zugelassen und somit kannst du dir dafür auch zu jederzeit Waren und Dienstleistungen im Wert von 20 € kaufen. Allerdings sollten wir auch die zweite Komponente, den inneren Wert, betrachten.

Der innere Wert einer Silbermünze

Wenn vom inneren Wert einer Münze gesprochen wird, dann ist damit der Materialwert gemeint. Schauen wir uns einmal an, wie hoch der Materialwert der 20€ Münze zum heutigen Stand ist. Eine 20€-Münze hat ein Gewicht von 18 Gramm. Davon sind 925 Tausendteile Silber und 75 Tausendteile Kupfer. Der tatsächliche Silberanteil entspricht also 16,65 Gramm. Der aktuelle Silberpreis pro Feinunze liegt bei 22,90 USD (Stand 28.01.2024). Eine Feinunze sind rund 31,10 Gramm. Ein Gramm Silber hat also aktuell einen Wert von ca. 0,74 USD (22,90 USD/ 31,10 Gramm). Wir erinnern uns: die vom Bundesfinanzministerium herausgegebene 20€ Münze hat ein Silberanteil von 16,65 Gramm – entsprechend liegt der heutige Wert der Münze bei 12,32 USD (0,74 USD x 16,65 Gramm). Der Wechselkurs zwischen Dollar und Euro liegt aktuell bei 0,92€. 12,32 USD sind entsprechend 11,34€. Was bedeutet das jetzt für uns?

Fassen wir das Ganze kurz zusammen: wir haben also eine 20€ Silbermünze mit einem Materialwert von 11,34€. Wir haben durch den Kauf erst einmal nichts gewonnen. Welchen Vorteil haben wir also aus diesem Geschäft? Ganz einfach, verlieren können wir nichts, denn 20€ sind 20€, daran wird sich auch nichts ändern. Wenn der Materialwert allerdings von aktuell 11,34€ auf über 20€ steigt, dann kommen wir in die Gewinnzone. Der Silberpreis muss also um ca. 77% steigen (20€ / 11,34€), damit wir mit diesem Investment einen Gewinn erzielen. Eigentlich kein schlechtes Investment, wenn man bedenkt, dass du nichts verlieren und nur gewinnen kannst oder etwa nicht?

Die Inflation als Risiko

Die Inflation beschreibt den schleichenden Wertverlust unseres Geldes. Aufgrund der Inflation wird unser Geld von Jahr zu Jahr immer etwas weniger wert. Das macht sich dann an steigenden Preisen für Waren und Dienstleistungen bemerkbar. Du bekommst morgen also weniger Waren für den selben Geldbetrag wie heute.

Für unsere Silbermünze bedeutet das folgendes: du kannst dir zwar zu jederzeit Waren im Wert von 20€ für deine Münze kaufen, allerdings werden die Waren und Dienstleistungen durch die Inflation jedes Jahr etwas teurer. Du bekommst weniger und somit kann mit diesem Investment also doch ein Verlustgeschäft entstehen. Das zeigt uns wieder einmal, dass keine Geldanlage komplett frei von Risiken sein kann. Rendite kommt eben doch von Risiko.

Fazit

Meiner Meinung nach sind die Silbermünzen vom Bundesfinanzministerium trotz der Inflationsrisiken eine interessante Investmentmöglichkeit. Der Grund ist ganz einfach: durch die Inflation wird zwar alles teurer, im Umkehrschluss bedeutet das allerdings auch, dass der Wert von Silber in aller Regel mit der Inflation steigen wird. Ob der Wertanstieg von Silber die tatsächliche Inflation allerdings ausgleichen kann, ist ungewiss und darin besteht das Risiko bei diesem Investment. Du stehst aber auf alle Fälle besser da, wie wenn du dein Geld lediglich auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto liegen lässt. Denn hier hast du nicht die Möglichkeit durch einen potenziellen Wertanstieg von der Inflation zu profitieren und bist dieser komplett ausgesetzt.

Möchtest du jetzt deine Ausgaben reduzieren, um mehr Geld investieren zu können, hilft dir „Kakebo – Die Sparmethode aus Japan“ sicherlich dabei.

Kanntest du diese Möglichkeit dein Geld anzulegen? Schreib es gerne in die Kommentare.